Akibat Skor Kredit Rendah & Tidak Punya Riwayat Kredit 2026
Jawaban singkat: Akibat skor kredit rendah adalah pengajuan pinjaman Anda akan ditolak oleh bank atau lembaga keuangan karena Anda dianggap sebagai debitur berisiko tinggi. Skor kredit rendah terjadi ketika Anda tidak disiplin menyelesaikan kewajiban pembayaran, sering menunggak cicilan, atau memiliki riwayat kredit macet. Bank menggunakan BI Checking (sekarang SLIK Online dari OJK) untuk memeriksa riwayat kredit yang mencakup identitas, jumlah pembiayaan, riwayat pembayaran cicilan, hingga informasi kredit macet sebelum memutuskan memberikan pinjaman.
| Kondisi Riwayat Kredit | Dampak pada Pengajuan Pinjaman |
|---|---|
| Skor Kredit Rendah (riwayat buruk, sering menunggak, kredit macet) | Ditolak bank karena dianggap debitur berisiko tinggi |
| Tidak Ada Riwayat Kredit (belum pernah pinjam) | Cenderung ditolak karena bank tidak dapat menilai kemampuan bayar melalui BI Checking/SLIK |
| Skor Kredit Positif (riwayat baik, bayar tepat waktu) | Pengajuan pinjaman lebih mudah disetujui |
Cek riwayat SLIK OJK kamu gratis di aplikasi Skorlife — real-time, tanpa antre iDebKu.
Tidak pernah mengajukan kredit sebelumnya ternyata berdampak negatif pada pengajuan pinjaman di masa depan. Ketika Anda belum memiliki riwayat kredit, Bank kesulitan melakukan BI Checking atau SLIK Online untuk menilai kemampuan Anda mengembalikan pinjaman, sehingga permohonan kredit cenderung ditolak. Untuk menghindari penolakan, mulailah membangun riwayat kredit yang baik agar memiliki skor kredit positif di mata lembaga keuangan.
Salah satu cara yang dilakukan oleh Bank untuk memberikan pinjaman atau tidak kepada seseorang adalah dengan memeriksa riwayat kredit atau credit history.
Jika Anda belum pernah mengajukan pinjaman atau kredit sebelumnya, besar kemungkinan pinjaman yang diajukan di masa yang akan datang akan ditolak oleh Bank.
Mengapa? Bukankah tidak pernah mengajukan pinjaman atau kredit merupakan hal yang bagus? Yuk, simak penjelasannya di bawah ini.
Sebelum memutuskan untuk memberikan pinjaman kepada seseorang, pastinya Bank ingin mengetahui terlebih dahulu kemampuan orang tersebut dalam mengembalikan kembali pinjaman yang akan diberikan, hal ini dilakukan dengan cara BI checking.
Tujuannya adalah untuk memastikan bahwa kegiatan bisnis Bank berjalan dengan lancar setelah memberikan pinjaman kepada orang tersebut.
BI Checking atau yang sekarang berubah nama menjadi Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) Online dari OJK merupakan layanan informasi yang berisikan catatan riwayat kredit seseorang, seperti identitas, jumlah pembiayaan yang diterima, riwayat pembayaran cicilan kredit, hingga informasi mengenai kredit yang macet.
Berbagai informasi tersebut didapat dari lembaga keuangan yang menyediakan layanan pinjaman, yang nantinya dapat diakses oleh semua Bank yang ada di Indonesia.
Dengan adanya layanan BI Checking atau SLIK, Bank atau lembaga keuangan lainnya akan terbantu untuk dapat menganalisis kualitas seseorang dalam menyelesaikan tanggung jawabnya sebagai debitur, apakah orang tersebut membayar kewajibannya tepat waktu, apakah pernah menunggak dalam melakukan pembayaran, dan sebagainya.
Seseorang yang tidak disiplin dalam menyelesaikan kewajibannya akan memiliki riwayat kredit yang buruk yang tentunya akan berdampak pada rendahnya skor kredit.
Jika Anda memiliki riwayat kredit yang buruk dan skor kredit yang rendah, hal tersebut memberikan gambaran kepada pihak Bank atau lembaga keuangan lainnya bahwa Anda merupakan debitur yang berisiko tinggi dan besar kemungkinan pinjaman yang Anda ajukan akan ditolak oleh Bank.
Lalu, bagaimana dengan Anda yang sebelumnya tidak pernah mengajukan pinjaman? Catatan riwayat kredit Anda kemungkinan tidak dapat ditemukan di BI Checking atau SLIK Online karena tidak adanya Bank atau lembaga keuangan yang pernah melapor kepada BI
Sebaiknya, mulailah membangun riwayat kredit yang baik yang akan mempengaruhi skor kredit agar dapat memberikan gambaran kepada pihak Bank bahwa Anda adalah seseorang dengan kualitas kredit yang baik sehingga pinjaman Anda dapat disetujui di masa yang akan datang.
Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)
Apa akibat skor kredit rendah saat mengajukan pinjaman?
Pengajuan pinjaman akan ditolak oleh bank karena skor kredit rendah menunjukkan Anda adalah debitur berisiko tinggi yang tidak disiplin menyelesaikan kewajiban pembayaran.
Apakah tidak punya riwayat kredit sama dengan skor kredit rendah?
Tidak sama, tetapi dampaknya mirip. Tanpa riwayat kredit, catatan Anda tidak ditemukan di BI Checking atau SLIK Online sehingga bank kesulitan menilai kemampuan Anda mengembalikan pinjaman dan cenderung menolak pengajuan.
Apa yang diperiksa bank melalui BI Checking atau SLIK Online?
Bank memeriksa identitas, jumlah pembiayaan yang diterima, riwayat pembayaran cicilan kredit, apakah pernah menunggak, dan informasi kredit macet untuk menganalisis kualitas debitur.
Bagaimana cara mengatasi skor kredit rendah atau tidak ada riwayat kredit?
Mulailah membangun riwayat kredit yang baik dengan mengajukan pinjaman kecil dan membayar cicilan tepat waktu agar memiliki skor kredit positif di mata lembaga keuangan.
Untuk rujukan resmi dan informasi terbaru, kamu bisa cek langsung situs Otoritas Jasa Keuangan.
