Cara Menentukan Limit Kartu Kredit: 4 Faktor Penentu 2026
Limit adalah batas nominal transaksi kartu kredit, dan setiap kartu kredit memiliki limit yang berbeda-beda.
Jawaban singkat: Cara menentukan limit kartu kredit dilakukan bank berdasarkan 4 faktor utama: (1) Penghasilan bulanan – limit maksimal 3 kali gaji per peraturan Bank Indonesia, berkisar 1-3 kali gaji tergantung hasil verifikasi; (2) Riwayat utang – nasabah dengan KPR, KTA atau kredit lain mendapat limit lebih kecil; (3) Riwayat tempat tinggal – pemilik rumah sendiri atau tinggal lama di satu tempat berpeluang dapat limit besar; (4) Jumlah kartu kredit – untuk gaji Rp3-10 juta per bulan, maksimal hanya boleh miliki 2 kartu kredit, semakin banyak kartu maka limit baru mengecil.
| Faktor Penentu | Kriteria | Dampak ke Limit |
|---|---|---|
| Penghasilan Bulanan | Maksimal 3x gaji (BI) Range 1-3x gaji | Penghasilan tinggi = limit besar |
| Riwayat Utang | Punya KPR/KTA/kredit lain | Banyak utang = limit kecil |
| Riwayat Tempat Tinggal | Rumah sendiri / tinggal lama | Stabil = limit besar |
| Jumlah Kartu Kredit | Gaji Rp3-10 juta: maks 2 kartu | Banyak kartu = limit baru kecil |
Sebelum apply kartu kredit, cek dulu skor kredit kamu gratis di aplikasi Skorlife — bank pakai data yang sama.
Beberapa orang memiliki kartu kredit dengan limit terbatas misalnya hanya sekitar 3-5 juta rupiah saja, tidak heran jika banyak yang kena overlimit untuk penggunaan pengeluaran rutin bulanan.
Namun sebagian orang memiliki limit kartu kredit yang sangat besar, bisa puluhan juta bahkan ratusan juta. Sebenarnya bagaimana sih penentuan limit kartu kredit yang dilakukan oleh bank?
Ada beberapa pertimbangan yang dilakukan bank untuk menentukan limit kartu kredit yang diberikan kepada seseorang. Berikut penjelasannya.
1. Penghasilan bulanan
Jumlah penghasilan seseorang menjadi pertimbangan utama saat menentukan limit kartu kredit yang diberikan. Jumlah penghasilan bulanan ini menunjukkan kemampuan kamu untuk menanggung beban utang cicilan kartu kredit nantinya.
Berdasarkan peraturan Bank Indonesia, limit kartu kredit yang diberikan maksimal adalah 3 kali penghasilan atau gaji bulanan. Dengan begitu, limit kartu kredit bisa berkisar antara 1 hingga 3 kali gaji, tergantung hasil verifikasi dan survei yang dilakukan pihak bank saat background check keuangan kamu.
2. Riwayat utang
Selain penghasilan, bank juga akan melihat riwayat utang yang kamu miliki. Jika kamu tidak memiliki beban utang dan penghasilanmu memenuhi syarat, bank akan cenderung memberikan limit yang besar dibandingkan jika kamu sedang memiliki utang.
Misalnya saja sekarang kamu memiliki KPR, KTA, atau kredit lainnya, jumlah utang ini dipandang akan membebani kamu sehingga bank memiliki pertimbangan tersendiri saat memberi fasilitas kartu kredit.
Dengan adanya hutang, bank akan cenderung memberikan limit yang kecil. Hal ini untuk memastikan kamu tetap sanggup membayar tagihan kartu kredit di antara cicilan lain yang sedang kamu miliki saat ini.
Kebiasaan kamu membayar cicilan juga berpengaruh, lho. Riwayat kredit yang baik seperti selalu membayar tagihan tepat waktu, akan memberi peluang untukmu mendapatkan limit kartu kredit yang lebih besar.
3. Riwayat tempat tinggal
Kok bisa ya catatan domisili jadi pertimbangan bank untuk menentukan limit kartu kredit?
Bank perlu mengetahui riwayat tempat tinggal kamu terkait masalah kepercayaan. Jika tempat tinggal kamu saat ini adalah rumah atas nama sendiri, atau kamu sudah tinggal di suatu tempat dalam waktu lama, bank cenderung lebih yakin untuk memberimu limit kartu yang besar.
Mengapa? Bank tidak ingin mengambil risiko. Jika seseorang sering berpindah-pindah tempat tinggal, saat kredit macet, bank tidak mau mengambil risiko nasabahnya susah dicari untuk penyelesaian tunggakan kredit.
4. Jumlah kartu kredit yang dimiliki
Semakin banyak kartu kredit yang kamu miliki, limit yang akan diberikan bank untuk kartu kredit baru cenderung mengecil.
Hal ini karena ketika kamu punya banyak kartu kredit (banyak hutang), kemampuan kamu untuk membayar tambahan utang baru dinilai berkurang.
Berapa sih jumlah kartu kredit yang bisa dimiliki? Menurut peraturan Bank Indonesia jika penghasilanmu berkisar antara 3-10 juta per bulan, maksimal kartu yang bisa dimiliki hanya 2 kartu kredit saja.
Satu hal yang perlu diingat terkait kartu kredit, memiliki kartu kredit adalah tanggung jawab yang besar. Limit kartu kredit ditentukan berdasar pertimbangan pengamanan. Artinya agar pemilik kartu kredit tidak berlebihan saat berutang.
Maka tidak heran jika limit kartu kredit disesuaikan dengan kondisi keuangan masing-masing orang. Jika ke depannya penghasilan kamu meningkat dan kebutuhan juga meningkat, kamu bisa mengajukan kenaikan limit kartu kredit dengan sejumlah syarat, salah satunya tentu riwayat kredit yang baik.
Penting untuk menggunakan kartu kredit dengan cerdas agar riwayat kreditmu terbangun dengan baik. Bayarlah tagihan secara tepat waktu, jangan pernah menunggak, dan hindari penggunaan overlimit.
Memanfaatkan promo diskon sah-sah saja dilakukan, tapi gunakanlah hanya untuk kebutuhan yang benar-benar diperlukan saja agar benefit kartu kredit dapat dipakai secara maksimal!
Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)
Berapa maksimal limit kartu kredit berdasarkan gaji?
Berdasarkan peraturan Bank Indonesia, limit kartu kredit maksimal adalah 3 kali penghasilan atau gaji bulanan. Dalam praktiknya, limit bisa berkisar antara 1 hingga 3 kali gaji tergantung hasil verifikasi dan survei background check keuangan yang dilakukan bank.
Berapa jumlah kartu kredit yang boleh dimiliki?
Menurut peraturan Bank Indonesia, jika penghasilan berkisar antara Rp3-10 juta per bulan, maksimal kartu kredit yang boleh dimiliki hanya 2 kartu saja. Semakin banyak kartu yang dimiliki, limit untuk kartu baru cenderung mengecil karena kemampuan bayar dinilai berkurang.
Apakah riwayat utang mempengaruhi limit kartu kredit?
Ya, sangat mempengaruhi. Nasabah yang memiliki KPR, KTA, atau kredit lain akan cenderung diberi limit yang lebih kecil karena bank memandang beban utang akan membebani kemampuan bayar tagihan kartu kredit di antara cicilan lain yang sedang berjalan.
Bagaimana cara meningkatkan limit kartu kredit?
Syarat utama mengajukan kenaikan limit adalah penghasilan yang meningkat dan riwayat kredit yang baik. Selalu bayar tagihan tepat waktu, jangan pernah menunggak, hindari overlimit, dan gunakan kartu kredit hanya untuk kebutuhan yang diperlukan agar riwayat kredit terbangun dengan baik.
Untuk rujukan resmi dan informasi terbaru, kamu bisa cek langsung situs Otoritas Jasa Keuangan.
