{"id":131,"date":"2025-11-04T20:28:15","date_gmt":"2025-11-04T13:28:15","guid":{"rendered":"https:\/\/skorlifestaging.com\/?p=131"},"modified":"2025-11-04T20:57:50","modified_gmt":"2025-11-04T13:57:50","slug":"skor-kredit-bermasalah","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/skorlife.com\/blog\/bi-checking-skor\/skor-kredit-bermasalah\/","title":{"rendered":"Riwayat Kredit Bermasalah atau Data Tidak Sesuai, Apa yang Harus Dilakukan?"},"content":{"rendered":"

Punya riwayat skor kredit bermasalah atau data tak akurat? Ketahui cara memperbaikinya agar skor kreditmu pulih dan pengajuan pinjaman lancar.<\/span><\/em><\/p>\n

Punya impian besar seperti membeli rumah, kendaraan, atau mengembangkan usaha tentu butuh modal tidak sedikit. Sayangnya, kalau hanya mengandalkan gaji atau tabungan, butuh waktu lama untuk mengumpulkan dana sebesar itu.\u00a0<\/span><\/p>\n

Mengharapkan rezeki dadakan seperti warisan atau hadiah undian? Ya, itu bisa dibilang too good to be true. Maka dari itu, banyak orang memilih jalur paling realistis: mengajukan pinjaman ke bank atau lembaga keuangan.<\/span><\/p>\n

Tapi, ada satu hal penting yang menentukan apakah pinjamanmu disetujui atau tidak, yaitu riwayat kredit atau <\/span>skor kredit<\/span><\/a>.<\/span><\/p>\n

Nah, gimana jadinya kalau ternyata skor kreditmu bermasalah atau data di laporan tidak sesuai? Jangan panik! Keduanya bisa diperbaiki asal kamu tahu langkah-langkahnya. Yuk, bahas satu per satu.<\/span><\/p>\n

Baca juga: 7 Cara Membangun Skor Kredit Agar Mudah Ajukan Pinjaman<\/a><\/strong><\/p>\n

Apa Itu Skor Kredit dan Kenapa Penting?<\/span><\/h2>\n

Sebelum menyetujui pinjaman, bank wajib melakukan pengecekan riwayat kredit calon nasabah. Tujuannya simpel: memastikan kamu mampu dan bertanggung jawab membayar kembali pinjaman tersebut.<\/span><\/p>\n

Nah, dari hasil pengecekan inilah muncul yang disebut skor kredit, yaitu angka yang mencerminkan seberapa baik kamu mengelola kewajiban finansial. Semakin tinggi skor kreditmu, semakin besar kemungkinan pengajuan pinjamanmu disetujui dengan cepat dan bunganya lebih ringan.<\/span><\/p>\n

Sebaliknya, kalau skor kreditmu rendah, pihak bank akan menilai kamu berisiko tinggi dan bisa saja menolak pengajuanmu.<\/span><\/p>\n

\"Skor<\/p>\n

Mengenal Kategori Kolektibilitas Kredit Menurut OJK<\/span><\/h2>\n

Berdasarkan <\/span>Peraturan OJK No. 40\/POJK.03\/2019 tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum<\/b>, riwayat kredit nasabah dibagi dalam <\/span>lima skala kolektibilitas<\/b>, yaitu:<\/span><\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Skala<\/b><\/td>\nKategori<\/b><\/td>\nPenjelasan<\/b><\/td>\n<\/tr>\n
1<\/b><\/td>\nLancar<\/b><\/td>\nPembayaran bunga dan pokok selalu tepat waktu, tidak ada tunggakan.<\/span><\/td>\n<\/tr>\n
2<\/b><\/td>\nDalam Perhatian Khusus (DPK)<\/b><\/td>\nAda keterlambatan pembayaran antara <\/span>1-90 hari<\/b>.<\/span><\/td>\n<\/tr>\n
3<\/b><\/td>\nKurang Lancar<\/b><\/td>\nTunggakan antara <\/span>91-120 hari<\/b>.<\/span><\/td>\n<\/tr>\n
4<\/b><\/td>\nDiragukan<\/b><\/td>\nTunggakan antara <\/span>121-180 hari<\/b>.<\/span><\/td>\n<\/tr>\n
5<\/b><\/td>\nMacet<\/b><\/td>\nTunggakan lebih dari <\/span>180 hari<\/b>.<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

Kalau kamu termasuk di skala 1 (lancar), bank biasanya akan dengan mudah menyetujui pinjaman baru, selama syarat lain terpenuhi. Tapi kalau sudah di skala 3 hingga 5, kemungkinan besar pengajuanmu akan ditolak. Alasannya jelas: risiko gagal bayar dinilai tinggi.<\/span><\/p>\n

Baca juga: Cara Memperbaiki Skor Kredit yang Buruk Akibat Pinjol<\/a><\/strong><\/p>\n

Penyebab Skor Kredit Menjadi Buruk<\/span><\/h2>\n

Sebelum memperbaiki, penting untuk tahu dulu penyebabnya. Biasanya skor kredit turun karena beberapa hal berikut:<\/span><\/p>\n

    \n
  1. Telat bayar cicilan<\/b> kartu kredit, KTA (Kredit Tanpa Agunan), atau pinjaman lainnya.<\/span><\/li>\n
  2. Menunggak tagihan<\/b> lebih dari satu kali dalam periode tertentu.<\/span><\/li>\n
  3. Mengajukan terlalu banyak pinjaman dalam waktu singkat<\/b>, sehingga terkesan “haus kredit”.<\/span><\/li>\n
  4. Rasio utang terlalu tinggi<\/b> dibandingkan penghasilan bulanan.<\/span><\/li>\n
  5. Menutup akun kredit aktif secara tiba-tiba<\/b> tanpa riwayat pembayaran yang baik.<\/span><\/li>\n<\/ol>\n

    Semua faktor itu bisa menurunkan skor sehingga membuat kamu sulit mengakses fasilitas kredit baru.<\/span><\/p>\n

    \"Restrukturisasi
    Sumber gambar: Freepik<\/figcaption><\/figure>\n

    Cara Memperbaiki Skor Kredit yang Bermasalah<\/span><\/h2>\n

    Tenang, kabar baiknya skor kredit bisa diperbaiki. Tapi tentu butuh waktu, kedisiplinan, serta konsistensi. Berikut langkah-langkah untuk memperbaiki skor kredit bermasalah:<\/span><\/p>\n

    1. Lunasi Semua Tunggakan<\/span><\/h3>\n

    Langkah pertama adalah melunasi semua cicilan tertunggak, termasuk kartu kredit, pinjaman online, atau kredit kendaraan. Ini bukti nyata bahwa kamu beritikad baik memperbaiki catatan finansial.<\/span><\/p>\n

    2. Cek Ulang di SLIK OJK<\/span><\/h3>\n

    Setelah melunasi, lakukan pengecekan ulang melalui Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) OJK untuk memastikan status pembayaranmu sudah ter-update. Kalau datanya belum berubah, kamu bisa konfirmasi langsung ke pihak bank atau lembaga keuangan terkait agar mereka segera memperbarui laporan.<\/span><\/p>\n

    3. Minta Surat Keterangan Lunas<\/span><\/h3>\n

    Mintalah surat keterangan lunas dari lembaga tempat kamu berutang. Dokumen ini penting sebagai bukti bahwa semua kewajibanmu sudah diselesaikan. Kamu juga bisa menyerahkan salinan surat ini ke OJK untuk mempercepat proses pembaruan data.<\/span><\/p>\n

    4. Bangun Riwayat Kredit Baru yang Sehat<\/span><\/h3>\n

    Kalau skor kredit sudah mulai pulih, jangan buru-buru ajukan pinjaman besar. Mulailah dari hal kecil, seperti menggunakan kartu kredit dengan limit ringan, lalu pastikan kamu bayar tepat waktu setiap bulannya. Kedisiplinan baru ini akan memperbaiki skor kredit secara bertahap.<\/span><\/p>\n

    \ud83d\udca1 <\/span>Pro tip:<\/b> Hindari menunggak tagihan sekecil apa pun, karena sistem pelaporan kredit kini bersifat real-time dan sangat sensitif terhadap keterlambatan.<\/span><\/p>\n

    Baca juga: Blacklist BI Checking: Arti, Cara Cek, dan Tips Merhindari<\/a><\/strong><\/p>\n

    Data Riwayat Kredit Tidak Sesuai, Apa Penyebabnya?<\/span><\/h2>\n

    Selain skor yang buruk, ada juga kasus di mana data kredit tercatat tidak sesuai kenyataan. Misalnya:<\/span><\/p>\n