{"id":189,"date":"2024-11-18T17:00:28","date_gmt":"2024-11-18T10:00:28","guid":{"rendered":"https:\/\/skorlifestaging.com\/?p=189"},"modified":"2026-08-23T12:06:55","modified_gmt":"2026-08-23T05:06:55","slug":"fakta-mengenai-bi-checking-yang-harus-kamu-ketahui","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/skorlife.com\/blog\/bi-checking-skor\/fakta-mengenai-bi-checking-yang-harus-kamu-ketahui\/","title":{"rendered":"KOL 1 Tapi Skor Kredit Buruk? Ini Penyebab & Cara Perbaikinya 2026"},"content":{"rendered":"

Saatnya kamu mengenal dan memahami apa itu BI checking<\/em> yang saat ini sudah berubah menjadi SLIK OJK. Yuk, cek skor kredit.<\/p>\n

\n

Jawaban singkat:<\/strong> KOL 1 tapi skor kredit buruk dapat terjadi karena keduanya adalah sistem berbeda. KOL 1 berarti kredit lancar tanpa tunggakan pada satu akun pinjaman (rentang 1-5), tetapi skor kredit (rentang 300-850) mengukur kelayakan kredit keseluruhan. Skor kredit dipengaruhi faktor lain: rasio penggunaan kredit, jumlah permintaan pinjaman baru, dan riwayat pembayaran semua akun. Meskipun KOL 1 menunjukkan pembayaran tepat waktu, skor kredit bisa rendah jika rasio penggunaan kredit di atas 30%, terlalu banyak mengajukan pinjaman dalam waktu singkat, atau memiliki sedikit akun kredit aktif.<\/p>\n<\/div>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Skor KOL<\/th>\nStatus Kredit<\/th>\nKeterangan Tunggakan<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
KOL 1<\/td>\nKredit Lancar<\/td>\nTidak pernah menunggak, pembayaran selalu tepat waktu<\/td>\n<\/tr>\n
KOL 2<\/td>\nDalam Perhatian Khusus (DPK)<\/td>\nTunggakan 1-90 hari<\/td>\n<\/tr>\n
KOL 3<\/td>\nKredit Tidak Lancar<\/td>\nTunggakan 91-120 hari<\/td>\n<\/tr>\n
KOL 4<\/td>\nKredit Diragukan<\/td>\nTunggakan 121-180 hari<\/td>\n<\/tr>\n
KOL 5<\/td>\nKredit Macet<\/td>\nTunggakan lebih dari 180 hari<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n
\n

Cek riwayat SLIK OJK kamu gratis di aplikasi Skorlife \u2014 real-time, tanpa antre iDebKu.<\/strong><\/p>\n

\ud83d\udcf1 Unduh di Play Store<\/a> \u00b7 \ud83c\udf4e Unduh di App Store<\/a><\/p>\n<\/div>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Skor KOL<\/th>\nStatus Kredit<\/th>\nKeterangan Tunggakan<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
KOL 1<\/td>\nKredit Lancar<\/td>\nTidak pernah menunggak, pembayaran selalu tepat waktu<\/td>\n<\/tr>\n
KOL 2<\/td>\nDalam Perhatian Khusus (DPK)<\/td>\nTunggakan 1-90 hari<\/td>\n<\/tr>\n
KOL 3<\/td>\nKredit Tidak Lancar<\/td>\nTunggakan 91-120 hari<\/td>\n<\/tr>\n
KOL 4<\/td>\nKredit Diragukan<\/td>\nTunggakan 121-180 hari<\/td>\n<\/tr>\n
KOL 5<\/td>\nKredit Macet<\/td>\nTunggakan lebih dari 180 hari<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

<\/p>\n

Istilah BI checking<\/em> yang terkait dengan pengajuan kredit masih dikenal orang, meski sudah berganti menjadi SLIK OJK (Sistem Layanan Informasi Keuangan Otoritas Jasa Keuangan).<\/p>\n

Kamu perlu ketahui juga kalau SLIK OJK sudah mulai diberlakukan mulai dari 1 Januari 2018. Namun, orang awam memang masih menyebutnya BI checking<\/em>.<\/p>\n

Informasi BI checking<\/em> menggambarkan riwayat pembayaran pinjaman atau kredit kamu yang diukur melalui indeks Kolektibilitas (KOL).<\/p>\n

Indeks ini merupakan skor yang memiliki rentang 1-5, dengan angka 1 berarti paling baik dan angka 5 berarti paling buruk.<\/p>\n

Bank atau institusi keuangan menggunakan KOL untuk memutuskan memberi hutang atau pinjaman kepada nasabah atau tidak, serta persyaratan apa yang akan diberikan kepada nasabah.<\/p>\n

Selain itu, indeks KOL juga membantu bank atau penyedia jasa keuangan lainnya menentukan kemungkinan seorang nasabah mengembalikan pinjamannya secara tepat waktu apabila mendapatkan kartu kredit atau pinjaman.<\/p>\n

Idealnya, semakin baik skor yang diberikan biro kredit kepada seseorang, semakin tinggi kemungkinan nasabah dianggap memenuhi syarat untuk pinjaman ataupun kartu kredit.<\/p>\n

Semakin baik skor kredit seorang nasabah, semakin mungkin juga dia mendapatkan persyaratan paling ringan yang tentunya menguntungkan nasabah.<\/p>\n

Skor kredit nasabah berdasarkan BI checking<\/em> dapat dibagi ke dalam lima kategori, yaitu:<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
SKOR<\/th>\nApa Artinya Bagi Nasabah?<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
Skor (KOL) 1<\/td>\nKredit Lancar, artinya debitur selalu memenuhi kewajibannya untuk membayar cicilan setiap bulan beserta bunganya hingga lunas tanpa pernah menunggak.<\/td>\n<\/tr>\n
Skor (KOL) 2<\/td>\nKredit DPK atau Kredit dalam Perhatian Khusus, artinya debitur tercatat menunggak cicilan kredit 1-90 hari<\/td>\n<\/tr>\n
Skor (KOL) 3<\/td>\nKredit Tidak Lancar, artinya debitur tercatat menunggak cicilan kredit 91-120 hari<\/td>\n<\/tr>\n
Skor (KOL) 4<\/td>\nKredit Diragukan, artinya debitur tercatat menunggak cicilan kredit 121- 180 hari<\/td>\n<\/tr>\n
Skor (KOL) 5<\/td>\nKredit Macet, artinya debitur tercatat menunggak cicilan kredit lebih 180 hari<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n
\n

Apa Itu Skor Kredit?<\/h2>\n
\n
\n
\n

Skor kredit adalah skor terkuantifikasi yang memberi tahu pemberi pinjaman tentang kelayakan kredit (seberapa mungkin kamu akan membayar kembali pinjaman berdasarkan riwayat kredit).<\/p>\n

Skor kredit didasarkan pada riwayat kredit: jumlah rekening pinjaman yang terbuka, total tingkat utang, dan riwayat pembayaran, serta faktor lainnya.<\/p>\n

Pemberi pinjaman menggunakan skor kredit untuk mengevaluasi probabilitas bahwa seseorang akan membayar kembali pinjaman tepat waktu.<\/p>\n

Skor kredit mempengaruhi kredit yang tersedia untuk seseorang dan persyaratan (tingkat bunga, dan lain-lain) yang mungkin ditawarkan oleh pemberi pinjaman.<\/p>\n

Ketika kamu mengajukan kredit, pemberi pinjaman ingin tahu risiko apa yang akan mereka ambil dengan memberikan pinjaman.<\/p>\n

Ini adalah angka yang merangkum risiko kredit berdasarkan gambaran umum laporan kredit pada titik tertentu dalam waktu.<\/p>\n

Sementara banyak pemberi pinjaman menggunakan skor kredit melalui biro kredit yang diatur seperti CLIK, Pefindo, dan BI checking<\/em> (SLIK OJK)<\/p>\n

Skor kredit ini membantu mereka membuat keputusan pemberian pinjaman, setiap pemberi pinjaman memiliki strategi sendiri, termasuk tingkat risiko yang dapat diterima.<\/p>\n

Namun, seseorang harus memastikan untuk secara berkala melacak, memahami, dan meningkatkan skor kredit.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

\"<\/p>\n

\n

Apa Hubungannya dengan BI Checking?<\/h2>\n

Skor kredit adalah analisis statistik dari kelayakan kredit dan memiliki rentang skor 300-850, semakin tinggi skor, semakin rendah risiko bagi pemberi pinjaman.<\/p>\n

Dalam perbandingan, BI checking<\/em> (Indeks KOL) diberikan berdasarkan riwayat pembayaran dari setiap rekening pinjaman dalam portofolio kredit pengguna.<\/p>\n

Misalnya, setiap rekening pinjaman akan memiliki skor KOL yang terkait dengan rentang 1-5.<\/p>\n

Indeks KOL yang lebih rendah (BI checking<\/em>) mengacu pada perilaku kredit yang baik. Jangan lupa periksa penjelasan rinci di bawah ini.<\/p>\n

\"<\/p>\n

Meningkatkan skor kredit membutuhkan waktu. Namun, semakin cepat kamu menyelesaikan masalah-masalah yang dapat menurunkan skor kredit, semakin cepat skor kredit akan naik.<\/p>\n

Ada beberapa hal yang dapat kamu lakukan untuk meningkatkan skor kredit.<\/p>\n

Hal yang Bisa Meningkatkan Skor Kredit Lewat Penggunaan Kartu Kredit<\/strong><\/h2>\n

1. Membayar Tagihan Tepat Waktu \u2013 Sangat Berpengaruh<\/strong><\/h3>\n

Ketika penyedia jasa keuangan meninjau laporan kredit dan meminta skor kredit untuk kamu. Mereka akan sangat tertarik dengan kemampuan kamu membayar tagihan-tagihan yang dimiliki.<\/p>\n

Hal tersebut karena kinerja pembayaran pada masa lalu biasanya dianggap sebagai alat yang baik untuk memprediksi kinerja pada masa depan.<\/p>\n

2. Menjaga Agar Penggunaan Kartu Kredit Tetap Rendah \u2013 Sangat Berpengaruh<\/strong><\/h3>\n

Kamu dapat memengaruhi secara positif faktor kredit ini dengan membayar tagihan-tagihan yang dimiliki pada waktu yang sudah disepakati setiap bulannya.<\/p>\n

Terlambat membayar atau membayar dengan jumlah di bawah nilai yang sudah disepakati di awal akan menurunkan skor kredit.<\/p>\n

Apabila kamu terlambat melakukan pembayaran, selesaikan seluruh tagihan secepatnya.<\/p>\n

Meskipun terlambat atau lupa membayar akan muncul sebagai informasi negatif pada laporan kredit untuk beberapa tahun, pengaruhnya terhadap skor kredit akan semakin berkurang seiring waktu.<\/p>\n

Keterlambatan pembayaran dari waktu lampau memiliki pengaruh lebih kecil dibandingkan keterlambatan pembayaran terkini<\/p>\n

3. Menjaga Penggunaan Kartu Kredit Tetap Rendah \u2013 Sangat Berpengaruh<\/strong><\/h3>\n

Rasio penggunaan kredit merupakan angka lain yang penting dalam penghitungan skor kredit.<\/p>\n

Cara menghitungnya adalah dengan menjumlahkan seluruh saldo kartu kredit dalam satu waktu dan membagi jumlah tersebut dengan keseluruhan batas kredit.<\/p>\n

Sebagai contoh, apabila kamu biasanya menggunakan kredit sebanyak Rp2 juta setiap bulan dan jumlah batas kredit dari semua kartu kredit adalah Rp10 juta, maka rasio penggunaannya adalah 20%.<\/p>\n

Penyedia jasa keuangan biasanya menyukai rasio yang rendah, yaitu 30% atau kurang, dan orang-orang dengan skor kredit yang sangat baik biasanya memiliki rasio penggunaan kredit yang sangat rendah.<\/p>\n

Rasio penggunaan kredit rendah juga mengindikasikan kepada penyedia jasa keuangan bahwa kamu belum menghabiskan kuota penggunaan kartu kredit dan kemungkinan besar dapat mengelola kredit dengan baik.<\/p>\n

4. Jangan Menutup Kartu Kredit yang Tidak Dipakai \u2013 Cukup Berpengaruh<\/strong><\/h3>\n

Menjaga kartu kredit yang tidak dipakai, tentunya selama biaya tahunannya tidak memberatkan adalah strategi cerdas karena menutup akun dapat meningkatkan rasio penggunaan kredit.<\/p>\n

Memiliki jumlah pinjaman kredit yang sama dengan jumlah akun yang lebih sedikit dapat menurunkan skor kredit kamu.<\/p>\n

5. Jangan Mengajukan Pinjaman Baru Terlalu Banyak dalam Jangka Waktu yang Singkat<\/strong><\/h3>\n

Membuka akun pinjaman baru terkadang dibutuhkan, tetapi keputusan untuk mengajukan pinjaman menyebabkan permintaan pemeriksaan terhadap laporan kredit.<\/p>\n

Permintaan pemeriksaan yang terlalu banyak dapat berdampak negatif kepada skor kredit, meskipun efeknya akan berkurang seiring waktu.<\/p>\n

Permintaan pemeriksaan akan tetap tertulis di laporan kredit kamu selama 2-3 tahun.<\/p>\n

6. Sanggah Ketidakakuratan Informasi dalam Laporan Kredit<\/strong><\/h3>\n

Sebaiknya kamu mengecek laporan kredit secara berkala untuk mengantisipasi kemungkinan ketidakakuratan data.<\/p>\n

Informasi yang tidak akurat pada laporan kredit akan menurunkan skor kredit. Pastikan akun yang terdaftar pada laporan memang benar.<\/p>\n

Apabila kamu menemukan kesalahan, sanggah informasi tersebut dan langsung perbaiki melalui biro atau perusahaan yang berwenang.<\/p>\n

Mengecek skor kredit secara rutin dapat membantu kamu menemukan kemungkinan ketidakakuratan sebelum hal tersebut mencederai skor kredit.<\/p>\n

Menurut Otoritas Jasa Keuangan (OJK), semua permintaan sanggahan harus diselesaikan dalam kurun waktu 20 hari.<\/p>\n

Untuk dapat meraih tujuan finansial yang diinginkan, sebaiknya kamu untuk mengecek laporan kredit dengan BI checking<\/em> setiap bulan.<\/p>\n

Mungkin, banyak di antara kamu yang bertanya bagaimana cara cek BI checking online? <\/em>Tentu saja bisa. Kamu bisa mendatangi kantor OJK atau mengakses lamannya.<\/p>\n

Nah, bagi kamu yang penasaran apa bisa cek BI checking sendiri<\/a>, baca saja tautan artikel berikut. Atau kamu bisa menggunakan aplikasi Skorlife.<\/p>\n

Setelah bisa melakukannya, kamu mengetahui kapan BI checking<\/em> bisa bersih dari catatan yang tidak bagus alias KOL 5.<\/p>\n

Saatnya kamu mengetahui mengenai sejumlah kredit konsumtif seperti mobil dan motor, pastikan membaca artikel-artikel terbaru blog Skorlife<\/a>.<\/p>\n

Berencana membuka warung kopi dengan kredit usaha ke bank, jangan lupa untuk mengecek skor kredit melalui aplikasi Skorlife<\/a>.<\/p>\n

Yuk, pakai kartu kredit Mayapada Skorcard<\/a> untuk membayar belanja online dan offline, dapatkan point yang bisa ditukarkan dengan miles.<\/p>\n

Cek pilihan tempat wisata terbaru di Vietnam, Malaysia, atau Thailand dengan membaca artikel-artikel terbaru di blog Skorcard<\/a>.<\/p>\n

\n