Financial Planner: Apa Itu dan Kapan Harus Menggunakannya?

Pelajari apa itu financial planner, tugasnya, dan kapan kamu perlu menggunakan jasanya untuk atur keuangan lebih terencana.

Mengatur keuangan pribadi memang tidak selalu mudah. Dari cicilan, tabungan, sampai investasi, kadang rasanya membingungkan harus mulai dari mana. Di sinilah peran financial planner bisa membantu. Tapi sebenarnya, financial planner adalah apa, dan kapan kita benar-benar perlu menggunakan jasanya?

Baca juga: Mengenal Hedging, Strategi Lindung Nilai dalam Dunia Keuangan

Apa Itu Financial Planner?

Secara sederhana, financial planner adalah seorang profesional yang membantu kamu menyusun rencana keuangan secara menyeluruh. Mulai dari budgeting, manajemen utang, investasi, hingga persiapan pensiun. Mereka bukan sekadar “konsultan keuangan,” tapi lebih seperti partner yang mendampingi perjalanan finansialmu jangka panjang.

Banyak orang mengira financial planner hanya untuk orang kaya. Padahal, financial planner hadir untuk siapapun yang ingin lebih rapi dalam mengelola keuangan bisa memanfaatkannya. Entah kamu fresh graduate di awal karir, pasangan muda dengan persiapan untuk rumah pertama, atau untuk perencanaan dana pendidikan anak bagi para orang tua.

Tugas dan Peran Financial Planner

Seorang financial planner adalah mitra yang melihat kondisi keuanganmu secara menyeluruh, lalu membantu membuat strategi sesuai tujuan serta situasi pribadimu. Berikut beberapa peran pentingnya:

1. Membantu Menyusun Cash Flow Bulanan

Banyak orang merasa gaji habis begitu saja tanpa tahu ke mana perginya. Planner akan membantumu mencatat pemasukan dan pengeluaran, lalu menyusunnya supaya lebih sehat. Hasilnya, kamu bisa punya alokasi jelas: berapa untuk kebutuhan pokok, cicilan, tabungan, hingga investasi.

2. Mengevaluasi Utang dan Cicilan

Utang memang tidak selalu buruk, tapi kalau dibiarkan tanpa strategi bisa menghambat keuangan. Planner akan menganalisis cicilanmu, misalnya kartu kredit, KTA (Kredit tanpa Agunan), atau KPR (Kredit Pemilikan Rumah), serta memberi rekomendasi prioritas pelunasan secara efektif. Dengan begitu, utang bisa cepat lunas tanpa mengorbankan kebutuhan harian.

3. Merancang Strategi Investasi Sesuai Profil Risiko

Setiap orang punya toleransi risiko berbeda. Sebagian nyaman dengan investasi konservatif seperti deposito atau obligasi, ada juga yang siap mencoba saham atau reksa dana. Financial planner akan menyesuaikan instrumen investasi dengan tujuanmu, misalnya dana pendidikan anak dalam 10 tahun atau persiapan pensiun.

4. Menyiapkan Dana Darurat dan Proteksi

Fakta dari OJK menunjukkan lebih dari 60% masyarakat Indonesia belum punya dana darurat. Padahal ini penting untuk menghadapi kejadian tak terduga, seperti sakit atau kehilangan pekerjaan. Financial planner akan memastikan dana daruratmu aman, sekaligus menyarankan asuransi sesuai kebutuhan.

5. Membimbing Perencanaan Jangka Panjang

Apakah kamu ingin beli rumah dalam 5 tahun, menyekolahkan anak ke luar negeri, atau pensiun dengan tenang? Planner bisa menyusun roadmap jelas, lengkap dengan simulasi kebutuhan dana hingga langkah-langkah mencapainya.

Dengan kata lain, financial planner adalah “navigator” keuangan yang membantumu tetap berada di jalur tepat. Mereka bukan sekadar memberi saran, tapi juga mendampingi perjalanan finansialmu agar lebih terarah dan realistis sesuai kondisi nyata.

Kapan Perlu Menggunakan Financial Planner?

Tak semua orang langsung wajib pakai jasa financial planner. Tapi ada beberapa situasi yang bikin kehadirannya jadi sangat membantu:

1. Punya Banyak Utang atau Cicilan

Kalau cicilan kartu kredit, KTA, atau pinjaman lain bikin pusing tiap bulan, planner bisa bantu bikin strategi pelunasan efisien. Misalnya, menentukan utang mana yang harus dilunasi terlebih dahulu, berapa jumlah pembayaran optimal, atapupun bagaimana menghindari bunga pinjaman menumpuk. Hasilnya, beban utang lebih ringan tanpa mengganggu kebutuhan harian.

2. Ingin Mulai Investasi Tapi Bingung

Daripada ikut-ikutan tren atau asal pilih instrumen, financial planner akan menganalisis profil risiko kamu dan membuat strategi investasi sesuai tujuan. Misalnya, menyeimbangkan antara instrumen aman seperti deposito dan obligasi dengan instrumen berpotensi tinggi seperti reksa dana atau saham. Dengan begitu, investasi lebih terarah serta risiko bisa dikelola.

3. Mengalami Perubahan Hidup Besar

Menikah, punya anak, pindah kerja, atau bahkan menerima warisan bisa mengubah arus keuangan secara drastis. Planner membantu menata ulang prioritas dan anggaran, memastikan kamu tetap on track dengan tujuan jangka panjang tanpa stres berlebihan.

4. Target Keuangan Besar

Jika kamu punya tujuan finansial signifikan, misalnya beli rumah, menyiapkan dana pendidikan anak, atau pensiun nyaman, financial planner akan membuat roadmap jelas. Mulai dari berapa dana yang harus dialokasikan tiap bulan, instrumen investasi apa yang tepat, hingga estimasi waktu mencapai tujuan.

Dengan kata lain, financial planner bukan hanya untuk orang yang “sulit mengatur uang,” tapi juga untuk siapa pun yang ingin perjalanan keuangan lebih terencana, realistis, serta bebas dari kejutan finansial.

Baca juga: Tips & Panduan Cara Mengatur Keuangan Rumah Tangga

Apakah Financial Planner Selalu Mahal?

Banyak orang ragu karena mengira biayanya tinggi. Faktanya, sekarang ada banyak pilihan. Beberapa financial planner menawarkan konsultasi per jam, ada juga yang berbasis proyek. Bahkan, dengan teknologi, kamu bisa mulai dari aplikasi atau layanan keuangan digital sebagai opsi lebih terjangkau.

Financial Planner vs Layanan Digital

Kalau kamu belum siap menggunakan jasa profesional, kamu bisa mulai dari tools digital seperti Skorlife. Misalnya:

• SkorPintar: kelola semua kartu kredit dalam satu portal. Cek jatuh tempo dan analisa pola penggunaan supaya cash flow lebih sehat.
• Cek Riwayat Kredit: biar tahu kondisi skor kreditmu sekarang.
• Peluang Pengajuan Kredit: lihat kemungkinan pinjamanmu disetujui sebelum mengajukan KPR atau kredit kendaraan.
• Manajemen Keuangan: rekomendasi untuk bayar tunggakan serta atur budget.

Dengan layanan seperti ini, kamu sudah bisa mengatur keuangan lebih baik tanpa harus langsung ke financial planner.

Baca juga: Cara Memperbaiki Skor Kredit yang Buruk Akibat Pinjol

Kesimpulan

Financial planner adalah partner yang bisa bikin perjalanan keuanganmu lebih terarah. Kamu bisa mulai pertimbangkan jasanya kalau merasa kewalahan dengan cicilan, ingin investasi dengan benar, atau punya target keuangan besar. Tapi kalau belum siap, layanan digital seperti Skorlife bisa jadi alternatif awal yang praktis.

Intinya, tak ada kata terlalu dini untuk mulai merencanakan keuangan. Semakin cepat kamu mulai, semakin tenang perjalanan finansialmu ke depan.

---

FAQ seputar Financial Planner

1. Apa tugas seorang financial planner?

Seorang financial planner membantu kamu menyusun strategi keuangan secara menyeluruh. Tugasnya meliputi: mengatur cash flow bulanan, menilai utang dan cicilan, merancang strategi investasi sesuai profil risiko, menyiapkan dana darurat, serta membuat rencana jangka panjang seperti beli rumah atau pensiun nyaman. Dengan kata lain, mereka adalah “navigator” keuangan pribadimu.

2. Apa yang dimaksud dengan financial planning?

Financial planning adalah proses merencanakan dan mengelola keuangan pribadi atau keluarga agar tujuan finansial tercapai. Proses ini mencakup budgeting, pengelolaan utang, investasi, proteksi, hingga perencanaan jangka panjang, semuanya disesuaikan dengan kondisi serta prioritas masing-masing orang.

3. Financial planner lulusan apa?

Tidak ada satu jalur khusus, tapi banyak financial planner lulusan jurusan Ekonomi, Keuangan, Akuntansi, atau Manajemen. Yang penting, mereka memahami prinsip keuangan, investasi, dan perencanaan risiko agar bisa memberi saran tepat serta praktis.

4. Bagaimana cara menjadi financial planner?

Umumnya, langkahnya meliputi:

• Memiliki latar belakang pendidikan terkait keuangan atau bisnis.
• Menguasai konsep dasar perencanaan keuangan dan investasi.
• Mengikuti pelatihan atau program sertifikasi (opsional tapi disarankan).
• Mengumpulkan pengalaman melalui magang atau kerja di perusahaan finansial.

5. Apakah financial planner membutuhkan sertifikasi?

Sertifikasi tidak wajib, tapi sangat disarankan untuk menambah kredibilitas dan kepercayaan klien. Sertifikasi populer di Indonesia antara lain CFP (Certified Financial Planner) ataupun AFPI (Asosiasi Financial Planner Indonesia). Dengan sertifikasi, seorang planner menunjukkan kompetensi serta komitmen profesionalnya.