Tips & Cara Memiliki Rumah Pertama untuk Gen Z & Millennial
Panduan praktis untuk Gen Z & millennial dalam membeli rumah pertama. Tips dan cara memiliki rumah pertama untuk Gen Z dan Millenial.
Memiliki rumah pertama sering terasa seperti “misi mustahil”, apalagi buat Gen Z dan millennial yang harus berhadapan dengan terus meningkatnya harga properti. Data Badan Pusat Statistik (BPS) menunjukkan harga rumah naik rata-rata 3-5% per tahun dalam lima tahun terakhir, sementara kenaikan gaji rata-rata berada di kisaran 2-3%. Wajar kalau banyak millenial hingga gen Z merasa perjalanan menuju rumah impian itu panjang.
Tapi tenang. Kamu tetap bisa punya rumah pertama dengan strategi yang tepat, cash flow yang teratur, serta perencanaan realistis. Yuk, kita bahas langkah-langkah praktis untuk memiliki rumah pertama berikut!.
Baca juga: Mengenal Apa Itu KPR? Pengertian, Jenis, dan Syaratnya
Tips untuk Memiliki Rumah Pertama
1. Mulai dari Menentukan “Rumah Pertamamu Seperti Apa”
Sebelum masuk ke hitungan biaya dan cicilan, kamu perlu tau dulu gambaran ideal rumah pertama yang kamu cari. Tidak harus langsung besar, yang penting sesuai kebutuhan hidupmu saat ini.
Beberapa pertanyaan yang bisa membantumu:
- Lokasi dekat kantor/transportasi publik atau yang penting harganya terjangkau?
- Perlu rumah tapak atau apartemen sudah cukup?
- Ingin rumah untuk ditempati atau sekalian investasi?
Pertanyaan sederhana ini bikin kamu bisa memperkirakan budget lebih akurat, termasuk estimasi DP (down payment) dan cicilannya nanti.
2. Cek Kesehatan Keuanganmu: DP Realistis vs Cash Flow Aman
Kunci utama membeli rumah pertama adalah memiliki cash flow yang sehat. Kamu nggak harus langsung punya DP besar, tapi kamu perlu kondisi keuangan yang stabil.
Cek tiga hal ini:
- Dana Darurat: minimal 3-6 bulan pengeluaran.
- Rasio Cicilan: idealnya total cicilan (termasuk Kredit Pemilikan Rumah kelak) tidak lebih dari 35% dari gaji.
- Tidak Ada Tunggakan Aktif: tunggakan membuat pengajuan KPR jadi sulit.
Jika kamu ingin tahu kondisi riwayat kredit sebelum pengajuan KPR, kamu bisa cek lewat Skorlife untuk melihat skor kredit, riwayat pinjaman, dan tanda-tanda risiko yang mungkin mempengaruhi persetujuan.
3. Menabung DP Secara Strategis
Mayoritas bank membutuhkan DP 10-20% untuk KPR rumah pertama. Jumlahnya memang besar, tapi bukan berarti tidak bisa dikejar.
Beberapa cara praktis:
- Gunakan rekening khusus tabungan DP.
- Pecah target bulanan agar tidak terasa berat.
- Manfaatkan instrumen rendah risiko: deposito, reksa dana pasar uang, atau SBN ritel.
- Hindari menabung DP di instrumen berisiko tinggi seperti saham jangka pendek.
Dengan target yang jelas, menabung jadi lebih terarah serta progresnya kelihatan.
Baca juga: Kredit Pemilikan Tanah: Syarat, Cara Ajukan, dan Perbedaannya dengan KPR
4. Cari Properti yang Masuk Akal Dengan Pendapatanmu
Ingat rule-of-thumb sederhana:
Harga rumah ideal = maksimal 5-7 kali pendapatan tahunan.
Kalau gajimu 8 juta per bulan (96 juta per tahun), maka rumah ideal berada di kisaran: 480 juta – 672 juta.
Ini bukan batas wajib, tapi angka aman untuk jangka panjang supaya cicilanmu nggak makan seluruh hidupmu. Gunakan fitur pencarian harga rumah, bandingkan tipe KPR, lalu hitung simulasi cicilan agar kamu punya gambaran real-time kondisi pasar.
5. Manfaatkan Program Subsidi & Promo Developer
Buat Gen Z dan millennial, opsi KPR subsidi ataupun promo dari developer bisa sangat menolong.
Pilihan yang bisa kamu pertimbangkan:
- KPR FLPP (Subsidi Pemerintah)
Cocok untuk rumah pertama dengan harga tertentu. - Promo DP ringan, seperti DP 5% atau bahkan dicicil 12-24 bulan.
- Bebas biaya provisi dan administrasi dari beberapa bank.
- Gratis biaya notaris atau BPHTB dari developer tertentu.
Selisih kecil seperti biaya admin atau bunga promosi bisa menghemat puluhan juta rupiah.
6. Perhatikan Bunga KPR: Selisih 0,5% Bisa Menghemat Banyak
Bunga KPR itu mirip bunga KTA (Kredit tanpa Agunan), perbedaannya kecil, tapi efeknya besar dalam jangka panjang.
Misalnya, cicilan rumah 600 juta dengan tenor 20 tahun: Selisih 0,5% bisa menghemat lebih dari 40-60 juta selama masa kredit.
Tipsnya:
- Bandingkan minimal 3 bank.
- Perhatikan perbedaan fixed rate dan floating rate.
- Hitung total biaya, bukan hanya cicilan bulanan.
Kalau kamu ingin tahu peluang pengajuan kreditmu disetujui, aplikasi Skorlife bisa bantu kamu lihat peluang persetujuan kredit secara lebih akurat berdasarkan riwayat kreditmu.
Baca juga: Bunga Flat: Cara Kerja, Rumus, Simulasi dan Bedanya dengan Bunga Efektif
7. Cek Riwayat Kredit Sebelum Ajukan KPR
Kredibilitas finansialmu sangat menentukan disetujui atau tidaknya permohonan KPR. Banyak Gen Z dan millennial gagal bukan karena penghasilan kecil, tapi karena:
- Tidak tahu punya tunggakan kecil dari paylater,
- Atau telat bayar beberapa kali di masa lalu.
Dengan Skorlife, kamu bisa:
- Cek riwayat kredit lengkap
- Melihat peluang disetujui
- Mendapat rekomendasi untuk memperbaiki skor (jika perlu)
Dengan begitu, kamu bisa lebih percaya diri sebelum mengajukan KPR rumah pertama.
8. Jangan Lupa Biaya Tambahan di Luar Harga Rumah
Sering kali kita fokus pada cicilan dan DP, padahal biaya di luar itu juga harus dihitung.
Misalnya:
- BPHTB: 5% dari NPOP (nilai perolehan objek pajak)
- Biaya notaris AJB & balik nama
- Biaya provisi bank
- Biaya administrasi KPR
Biasanya total keseluruhan bisa mencapai 5-10% dari harga rumah. Hitung dari awal supaya kamu tidak kaget saat akad.
Baca juga: 9 Tips Mempersiapkan Pensiun Dini dengan Lebih Matang dan Aman
9. Gunakan Tools Keuangan untuk Mempermudah Perjalananmu
Perjalanan menuju rumah pertama bukan cuma soal uang, tapi soal manajemen finansial. Di sinilah penggunaan tools sangat ngebantu.
Dengan aplikasi Skorlife, kamu bisa:
- Mengatur budgeting, termasuk membuat alokasi tabungan DP
- Mendapat rekomendasi pembayaran tunggakan
- Melihat ringkasan cash flow
- Memperbaiki skor kredit sebelum mengajukan KPR
Ini bantu kamu biar perjalanan punya rumah pertama jadi lebih terarah serta minim stres.
Kesimpulan
Memiliki rumah pertama itu bukanlah hal mustahil untuk Gen Z dan millennial. Kuncinya ada pada persiapan finansial, strategi menabung DP, riset bunga KPR, hingga memastikan riwayat kreditmu aman. Dengan langkah-langkah tepat namun konsisten, kamu bisa banget mencapai milestone besar ini. Mulai pelan-pelan, yang penting kamu tetap jalan.
FAQ Seputar Membeli Rumah Pertama
- Berapa DP ideal untuk rumah pertama?
Umumnya 10-20% dari harga rumah. Tapi kamu bisa memanfaatkan promo developer seperti penawaran DP ringan atau skema cicilan DP, sehingga tabunganmu nggak langsung terkuras di awal.
- Lebih baik rumah tapak atau apartemen untuk rumah pertama?
Keduanya bagus, tergantung tujuanmu. Apartemen cocok kalau kamu butuh akses cepat ke pusat kota dan transportasi publik. Rumah tapak lebih ideal untuk jangka panjang karena punya ruang lebih serta potensi kenaikan nilai yang stabil.
- Gaji 5-8 juta bisa beli rumah pertama?
Bisa banget, selama kamu cari harga rumah secara realistis dan menjaga rasio cicilan tetap aman di bawah 35% dari gaji. Banyak Gen Z dan millennial yang berhasil mulai dari unit subsidi atau rumah di area berkembang.
- Apa faktor utama yang bikin pengajuan KPR ditolak?
Biasanya karena skor kredit kurang bagus, ada tunggakan kecil yang terlewat, pendapatan tidak stabil, atau cicilan lain sudah terlalu banyak. Hal-hal ini bisa mengurangi kepercayaan bank terhadap kemampuan bayar.
- Bagaimana cara tahu peluang disetujui sebelum mengajukan KPR?
Gunakan tools seperti Skorlife untuk cek riwayat kreditmu, melihat potensi risiko, hingga mengetahui estimasi peluang persetujuan. Jadi kamu bisa memperbaiki kondisi finansial dulu sebelum apply.
