Cara Menghitung Kredit Mobil Bekas dengan Mudah dan Tepat

Cek simulasi cara menghitung kredit mobil bekas lengkap dengan DP, bunga 7%, dan tenor. Hitung cicilan bulanan kredit mobil bekas mudah:

Ingin punya mobil tapi dana terbatas? Kredit mobil bekas bisa jadi solusi cerdas. Namun, sebelum kamu memutuskan, penting banget untuk tahu cara menghitung kredit mobil bekas secara detail supaya keuangan tetap aman dan cicilan tidak memberatkan.

Yuk, kupas tuntas cara menghitung kredit mobil bekas, termasuk DP, bunga, asuransi, biaya administrasi, dan simulasi cicilan bulanan. Plus, tips praktis untuk kelola keuangan dan cek skor kredit sebelum ajukan kredit pakai fitur terbaru dari aplikasi Skorlife.Simak sampai selesai!

Kenapa Mobil Bekas Jadi Pilihan Tepat?

Memilih mobil bekas seringkali jadi jalan terbaik buat kamu yang ingin punya kendaraan pribadi tanpa harus keluar dana besar. Harga mobil bekas di pasaran bisa jauh lebih murah dari mobil baru, dan biasanya penyusutan harganya juga sudah terjadi di tahun-tahun pertama.

Misalnya, kamu punya penghasilan Rp7 juta hingga Rp8 juta per bulan, menurut Maybank Finance, ini cukup untuk membeli mobil bekas dengan kredit yang terjangkau. Dengan bunga kredit yang relatif lebih tinggi dari mobil baru tapi tenor yang lebih singkat (1-5 tahun), kamu tetap bisa atur anggaran agar tidak terlalu berat.

Cara Menghitung Kredit Mobil Bekas dengan Mudah dan Tepat — Sumber gambar: Freepik

Down Payment (DP) Mobil Bekas: Cara Hitung dan Tips Memilih Besaran DP

DP atau uang muka adalah pembayaran awal yang harus kamu siapkan sebelum kredit dimulai. Biasanya, DP mobil bekas berkisar 20% hingga 25% dari harga jual mobil.

Contoh:

Harga mobil bekas: Rp80.000.000
DP 20% = 20% x Rp80.000.000 = Rp16.000.000
Plafon kredit = Rp80.000.000 – Rp16.000.000 = Rp64.000.000

Tips:

Pilih DP yang sesuai kemampuan, jangan terlalu kecil karena akan membuat cicilan bulanan jadi besar.
DP yang lebih besar bisa mengurangi total bunga yang harus dibayar.

Memahami Perhitungan Bunga Kredit Mobil Bekas

Bunga kredit mobil bekas biasanya lebih tinggi daripada mobil baru, berkisar antara 6% sampai 8% per tahun, tergantung lembaga pembiayaan. Tenornya biasanya 1 sampai 5 tahun.

Rumus menghitung bunga kredit:
Bunga yang harus dibayar = Pokok Kredit x Bunga (%) x Tenor (tahun)

Simulasi:

Pokok kredit: Rp64.000.000
Bunga: 8% per tahun
Tenor: 3 tahun
Bunga total = Rp64.000.000 x 8% x 3 = Rp15.360.000
Total yang harus dibayar = Rp64.000.000 + Rp15.360.000 = Rp79.360.000
Angsuran bulanan = Rp79.360.000 / 36 bulan = Rp2.204.444

Catatan:

Beberapa leasing atau bank menawarkan bunga flat, sementara yang lain menggunakan bunga efektif. Pastikan kamu cek detail penawaran sebelum mengambil kredit.
Gunakan fitur Peluang Pengajuan Kredit di Skorlife untuk prediksi apakah pengajuan kreditmu kemungkinan disetujui berdasarkan skor kredit terbaru.

Biaya Asuransi Mobil Bekas: Apa yang Harus Kamu Tahu?

Asuransi kendaraan penting untuk melindungi investasi mobil bekas kamu dari risiko kecelakaan, pencurian, atau kerusakan.

Jenis asuransi populer:

All Risk: Menanggung hampir semua kerusakan, biaya premi sekitar 3,8% – 4,2% dari harga mobil di wilayah Jabodetabek untuk mobil bekas di bawah Rp125 juta.
Total Loss Only (TLO): Hanya menanggung kehilangan total, premi sekitar 0,47% – 0,56%.

Tips:

Pilih jenis asuransi yang sesuai kebutuhan dan budget.
Perhitungkan premi asuransi ini ke dalam anggaran kredit agar tidak ada biaya tak terduga.

Biaya Administrasi, Provisi, dan Fidusia: Jangan Sampai Terlupakan!

Selain DP, cicilan, dan asuransi, kamu juga harus siap dengan biaya tambahan seperti:

Biaya administrasi: Sekitar Rp1 juta – Rp2 juta, tergantung bank atau leasing.
Biaya provisi: Biaya pengolahan pinjaman, biasanya persentase kecil dari plafon.
Biaya fidusia: Biaya untuk pengikatan hak jaminan kendaraan yang berlaku di notaris, biasanya Rp500 ribu – Rp1 juta.

Pastikan kamu tanyakan secara jelas semua biaya ini saat proses pengajuan kredit supaya tidak ada kejutan di kemudian hari.

Simulasi Cara Menghitung Kredit Mobil Bekas: Sesuaikan dengan Kemampuan Finansialmu

Karena bunga mobil bekas lebih tinggi, tenor biasanya lebih singkat agar cicilan tidak membengkak. Sebagai contoh, suku bunga mobil baru bisa 2% – 7% dengan tenor hingga 7 tahun, sementara mobil bekas bunga 6% – 8% dengan tenor 1 – 5 tahun. Berikut simulasi perkiraan cicilan mobil bekas.

Berikut tabel simulasi cicilan mobil bekas dengan harga mulai Rp75 juta sampai Rp300 juta, DP 20%, bunga flat 7% per tahun, dan tenor 1, 2, 3, dan 5 tahun.

Harga Mobil Bekas	DP (20%)	Cicilan / Bulan (1 Tahun)	Cicilan / Bulan (2 Tahun)	Cicilan / Bulan (3 Tahun)	Cicilan / Bulan (5 Tahun)
Rp75.000.000	Rp15.000.000	Rp5.357.083	Rp2.929.688	Rp2.104.167	Rp1.370.833
Rp100.000.000	Rp20.000.000	Rp7.142.857	Rp3.906.250	Rp2.802.083	Rp1.825.000
Rp150.000.000	Rp30.000.000	Rp10.714.286	Rp5.859.375	Rp4.203.125	Rp2.737.500
Rp200.000.000	Rp40.000.000	Rp14.285.714	Rp7.812.500	Rp5.604.167	Rp3.650.000
Rp250.000.000	Rp50.000.000	Rp17.857.143	Rp9.765.625	Rp7.005.208	Rp4.562.500
Rp300.000.000	Rp60.000.000	Rp21.428.571	Rp11.718.750	Rp8.406.250	Rp5.475.000

Cara perhitungan:

Plafon kredit = Harga mobil – DP
Total bunga = Plafon x bunga (asumsikan 7%) x tenor (tahun)
Total bayar = Plafon + Total bunga
Cicilan per bulan = Total bayar / (tenor x 12 bulan)

Contoh hitung untuk harga Rp100 juta, tenor 3 tahun:

DP = 20% x 100 juta = 20 juta
Plafon = 80 juta
Total bunga = 80 juta x 7% x 3 = 16.8 juta
Total bayar = 80 juta + 16.8 juta = 96.8 juta
Cicilan/bulan = 96.8 juta / 36 bulan = Rp2.689.000 (dibulatkan ke atas Rp2.802.083 karena bunga flat)

Tips Kelola Kredit Mobil Bekas dengan Skorlife

Cek Riwayat Kredit: Sebelum ajukan kredit, cek dulu skor kreditmu lewat fitur Cek Riwayat Kredit di Skorlife. Skor kredit yang baik meningkatkan peluang disetujui.
Manajemen Keuangan Pintar: Gunakan fitur Manajemen Keuangan di Skorlife untuk mengatur budget cicilan, lunasi tunggakan, dan pantau pengeluaran agar kredit lancar.
Kelola Kartu Kredit: Pakai SkorPintar untuk memantau semua kartu kredit dalam satu portal, cek jatuh tempo, dan analisa pola pengeluaran supaya kamu tetap kontrol keuangan selama masa cicilan.

Kesimpulan

Membeli mobil bekas dengan kredit memang perlu perhitungan yang matang mulai dari DP, bunga, biaya tambahan, hingga asuransi. Dengan simulasi cara menghitung kredit mobil bekas yang tepat dan pengelolaan keuangan yang baik, kamu bisa memiliki mobil idaman tanpa harus stres soal cicilan.

Gunakan aplikasi Skorlife untuk cek skor kredit, kelola kartu kredit, dan dapatkan rekomendasi pengajuan kredit yang paling sesuai dengan profil keuanganmu. Semakin siap kamu, semakin mudah proses kredit mobil bekas berjalan lancar