Apa itu KUR dan Bagaimana Cara Mengajukannya? Yuk, Catat!
Kredit Usaha Rakyat atau KUR merupakan salah satu program pemerintah yang bertujuan untuk memudahkan UMKM dalam mendapatkan pembiayaan atau modal usaha.
Dalam mendukung program tersebut, pemerintah memberikan kredit atau pinjaman yang disalurkan melalui lembaga keuangan dengan pola penjaminan. Apa itu KUR dan bagaimana cara mengajukannya? Yuk, simak penjelasannya di bawah ini!
Apa itu KUR?
Seperti yang telah dijelaskan sebelumnya, KUR adalah kredit atau pinjaman yang diperuntukkan bagi Usaha Mikro Kecil dan Menengah atau UMKM, baik individu atau perseorangan maupun badan usaha dan atau kelompok usaha yang memiliki usaha produktif dan layak namun belum memiliki agunan tambahan.
Dana yang disalurkan seratus persen milik Bank atau Lembaga Keuangan Bukan Bank (LKBB) penyalur KUR dan pemerintah memberikan subsidi berupa bunga dan pola penjaminan.
Tujuan dari program KUR ini adalah untuk meningkatkan kapasitas daya saing UMKM dan mendorong pertumbuhan ekonomi nasional dan penyerapan tenaga kerja serta mengurangi angka kemiskinan.
UMKM yang difokuskan untuk diberikan KUR bergerak di sektor usaha seperti pertanian, perikanan dan kelautan, industri pengolahan, perdagangan, perindustrian kehutanan dan jasa keuangan simpan pinjam. Adapun kriteria penerima KUR yang diprioritaskan yaitu:
- Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM)
- Calon tenaga kerja Indonesia (TKI) yang akan bekerja di luar negeri
- Calon pekerja magang di luar negeri
- Anggota keluarga dari karyawan yang berpenghasilan tetap atau bekerja sebagai TKI
- Tenaga Kerja Indonesia yang pernah bekerja di luar negeri
- Pekerja yang terkena PHK
- Usaha Mikro, Kecil dan Menengah di wilayah perbatasan dengan negara lain
- Kelompok usaha, seperti Kelompok Usaha Bersama (KUBE), Gabungan Kelompok Tani dan Nelayan (Gapoktan), dan kelompok usaha lainnya
Bagaimana Cara Mengajukan KUR?
Kredit atau pinjaman yang diberikan bersumber dari dana perbankan atau lembaga keuangan yang merupakan penyalur KUR. Beberapa lembaga keuangan yang menyalurkan KUR antara lain adalah BRI, BNI dan Bank Mandiri.
Simak syarat pengajuan KUR di BRI, BNI dan Bank Mandiri berikut ini.
Cara Mengajukan KUR BRI
BRI menawarkan Kredit Usaha Rakyat dengan maksimal pinjaman hingga Rp 50 Juta dengan suku bunga ringan 6 persen per tahun. Pilihan jangka waktu yang ditawarkan pun fleksibel yaitu 12, 18, dan 24 bulan dan bebas biaya administrasi dan provisi. Berikut ini adalah syarat pengajuan KUR BRI
- Individu (perorangan)
- Memiliki usaha yang telah berjalan minimal 6 bulan
- Menjalankan usahanya di salah satu platform e-commerce (misal Shopee, Tokopedia, dll) dan/atau penyedia ride hailing (Gojek atau Grab)
- Tidak sedang menerima kredit dari perbankan kecuali kredit konsumtif seperti KPR, KKB, dan Kartu Kredit
- Persyaratan administrasi: Identitas berupa KTP, Kartu Keluarga (KK), dan surat ijin usaha (dapat berupa surat keterangan yang diterbitkan oleh e-commerce atau ride hailing)
Pengajuan KUR BRI dapat dilakukan secara online maupun offline. Di bawah ini adalah cara mengajukan BRI secara online
- Buka laman kur.bri.co.id
- Pilih “Ajukan Pinjaman”
- Login menggunakan alamat email dan masukkan kata sandi jika sudah memiliki akun. Namun, jika belum memiliki akun di laman tersebut bisa memilih “Daftar”
- Baca pernyataan yang diberikan oleh BRI dan klik “Setuju”
- Isi formulir pengajuan yang diberikan oleh BRI secara online seperti tentang profil calon nasabah, profil usaha, unggah dokumen, dan data pengajuan
Sedangkan pengajuan KUR BRI secara offline dapat langsung datang ke kantor cabang dengan membawa berkas syarat KUR BRI. Selanjutnya, petugas akan membantu proses pengajuan KUR BRI.
Cara Mengajukan KUR BNI
Selanjutnya, Bank BNI juga menawarkan Kredit Usaha Rakyat melalui dua jenis produknya yaitu KUR Super Mikro dan KUR Mikro.
KUR Super Mikro memiliki plafond pinjaman hingga Rp 10 Juta, sedangkan untuk KUR Mikro pinjamannya adalah Rp 10 Juta hingga Rp 50 Juta. Adapun syarat pengajuan KUR BNI yaitu
- Warga Negara Indonesia (WNI)
- Usia calon nasabah minimal 21 tahun atau sudah menikah
- Calon nasabah telah menjalankan bidang usahanya dengan waktu minimal 6 bulan
- Calon nasabah tidak sedang memiliki atau mendapatkan kredit dari bank lain
Berikut ini adalah cara mengajukan KUR BNI secara online
- Buka laman eform.bni.co.id
- Anda akan diminta memilih “Apakah Sudah Menjadi Nasabah BNI”. Apabila Anda sudah memiliki rekening BNI, pilih “Sudah”. Pilih “Belum” apabila Anda tidak mempunyai rekening BNI
- Selanjutnya, Anda diminta untuk membaca syarat dan ketentuan KUR, lalu centang tanda persetujuan persyaratan umum di paling bawah bila Anda telah membaca persyaratan dan ketentuan tersebut dengan seksama
- Pilih “Lanjutkan”
- Kemudian, Anda diminta untuk mengisi setiap kolom isian untuk data diri dan data usaha
- Apabila sudah selesai melengkapi informasi data diri, tunggu informasi yang nantinya akan dikirimkan oleh pihak BNI
- Pihak BNI akan datang dan melakukan survey KUR BNI di lokasi usaha dan melakukan proses wawancara seputar usaha
- Lama pengajuan KUR akan membutuhkan waktu sekitar 3 hingga 7 hari kerja
- Apabila disetujui, BNI akan menghubungi untuk melakukan tanda tangan persetujuan kredit
Sedangkan untuk mengajukan KUR BNI secara offline, Anda dapat mengikuti cara-cara berikut ini
- Datang langsung ke kantor cabang BNI dengan membawa persyaratan administrasi pengajuan KUR BNI
- Ambil nomor antrian dan tunggu giliran dipanggil
- Petugas akan meminta untuk melengkapi formulir pengajuan KUR BNI
- Jika Anda mengajukan KUR dengan agunan, petugas juga akan meminta agunan tersebut saat itu
- Selanjutnya, pihak BNI akan datang dan melakukan survey lokasi usaha dan melakukan proses wawancara seputar usaha
- Lama pengajuan KUR membutuhkan waktu sekitar 3 hingga 7 hari kerja untuk memproses persetujuan kredit
Cara Mengajukan KUR Mandiri
Selain BRI dan BNI, Bank Mandiri pun juga menawarkan program KUR. Terdapat 5 jenis Kredit Usaha Rakyat Bank Mandiri.
Pertama, KUR Super Mikro, dengan limit kredit maksimal sampai dengan Rp 10 Juta per debitur dan jangka waktu maksimal 3 tahun untuk kredit modal kerja dan maksimal 5 tahun untuk kredit investasi.
Kedua, KUR Mikro, limit kredit yang diberikan di atas Rp 10 Juta hingga Rp 50 Juta per debitur dan jangka waktu maksimal 3 tahun untuk kredit modal kerja, sedangkan untuk kredit investasi maksimal adalah 5 tahun.
Ketiga, KUR Kecil dengan limit kredit di atas Rp 50 Juta hingga Rp 500 Juta dengan jangka waktu maksimal 4 tahun untuk kredit modal kerja dan 5 tahun untuk kredit investasi.
Keempat, KUR Penempatan TKI. KUR Penempatan TKI menawarkan kredit hingga Rp 25 Juta dengan jangka waktu paling lama sama dengan masa kontrak kerja dan tidak melebihi jangka waktu paling lama tiga tahun.
Kelima, KUR Khusus menawarkan limit kredit hingga Rp 500 Juta yang diberikan kepada kelompok yang dikelola bersama dalam bentuk klaster dengan menggunakan mitra usaha untuk komoditas perkebunan rakyat dan peternakan rakyat serta perikanan rakyat, industri UMKM.
Jangka waktu KUR Khusus hingga 4 tahun untuk kredit modal kerja dan maksimal 5 tahun untuk kredit investasi.
Berikut adalah syarat pengajuan KUR Mandiri
- Calon debitur tidak memiliki kredit
- Calon penerima KUR Mikro dan Kecil dapat sedang menerima kredit atau pembiayaan KUR pada penyalur yang sama, KPR, KKB, kartu kredit dan resi gudang dengan kolektibilitas lancar
- Apabila calon debitur masih memiliki kredit program selain KUR tetapi telah melunasinya, maka diperlukan surat keterangan lunas dengan lampiran rekening koran dari bank sebelumnya
- Tidak masuk daftar hitam nasional penarik cek dan atau bilyet giro kosong
- Usia calon debitur minimal 21 tahun atau sudah menikah dan saat kredit lunas usia maksimal 60 tahun
- Mempunyai usaha produktif yang telah berjalan selama 6 bulan
Apabila Anda ingin mengajukan KUR Penempatan TKI, di bawah ini adalah syarat pengajuannya
- Usia minimal 21 tahun
- Calon TKI berusia minimal 18 tahun dengan menyerahkan surat ijin dari suami/istri/orang tua/wali untuk bekerja di luar negeri
- Tidak memiliki kredit atau mempunyai kredit dengan kolektibilitas lancar dan tidak masuk daftar hitam nasional penarik cek dan atau bilyet giro kosong
- Memiliki perjanjian kerja atau kontrak kerja minimal 2 tahun dengan pengguna bagi TKI yang ditempatkan oleh PPTKIS, pemerintah, atau TKI yang bekerja secara perseorangan
Adapun pengajuan KUR Bank Mandiri dapat dilakukan dengan cara-cara berikut ini
- Datang langsung ke kantor cabang Bank Mandiri dengan membawa persyaratan administrasi
- Ambil nomor antrian dan tunggu giliran dipanggil
- Petugas akan meminta untuk melengkapi formulir pengajuan KUR Bank Mandiri
- Apabila Anda mengajukan KUR dengan agunan, petugas juga akan meminta agunan tersebut saat itu
- Selanjutnya, pihak Bank akan melakukan survey ke lokasi usaha dan melakukan proses wawancara terkait usaha yang dijalankan
- Lama pengajuan KUR akan membutuhkan waktu sekitar 3 hingga 7 hari kerja untuk memproses persetujuan kredit
Demikianlah penjelasan mengenai apa itu KUR dan panduan mengenai cara pengajuan KUR di BRI, BNI dan Mandiri. Apabila Anda sedang berencana untuk mengajukan kredit usaha, Anda dapat mengikuti panduan-panduan di atas baik secara online ataupun datang langsung ke kantor cabang terdekat.
